Срок исковой давности по кредитному договору
Вы взяли кредит в банке, но ситуация резко осложнилась и выплачивать долг стало накладно?
Что делать, если когда-то Вы поручились за родственника, но он недавно умер и Вам пришла повестка в суд! Может ли банк списать долг?
Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Можно ли не платить?
Давайте вместе разберемся.
Для начала нужно понимать, что из себя представляет срок исковой давности по кредиту.
На самом деле все просто — это время, в течение которого банк может взыскать кредит через с заемщика, поручителя или правопреемника (наследника умершего должника)
Согласно ст. 196 ГКРФ — общий срок исковой давности составляет три года.
❓ «И с какого же момента отсчитывать три года?» — спросите Вы. Давайте вновь обратимся к закону. В 200 статье все того-же Гражданского кодекса РФ говорится о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении.
Если говорить более простым языком, то в каждом кредитном договоре есть свой график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца заемщик обязан вносить оплату. Как только платеж просрочен, банк сразу узнаёт об этом и именно с этого дня будут отсчитываться три года.
Обратите внимание, что по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.
Исковая давность по кредиту для поручителя
Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано (срок должен быть указан в договоре). Если дата не прописана, то поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.
Исковая давность по кредиту умершего заемщика
Все зависит от условий договора поручительства:
1. Если в договоре есть пункт о том, что поручитель дает свое согласие в случае смерти должника отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. И после того, как будет установлен правопреемник (наследник умершего должника), поручитель продолжит нести ответственность по договору, но уже за другое лицо.
2. Если в договоре поручительства нет пункта о том, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то после перевода долга на другое лицо (наследник умершего должника), поручительство прекращается.
Помните, что если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора.
Если срок исковой давности прошел, спишет ли банк долг?
Этот вопрос нам задают довольно часто, и мы всегда призываем клиентов не делать ставки на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит».
Также учитывайте, что банк по закону может подать в суд даже по истечению срока исковой давности, и суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество.
Но мы готовы поделится с Вами лайфхаком как этого избежать. Все, что нужно сделать – в ходе судебного разбирательства сказать, что просите применить ст. 199 ГКРФ (Применение исковой давности).
И после такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно. Дело в том, что судьи не станут проверять сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик
Но бывает и так, что банк не идет в суд, но передает право требования (договор цессии) коллекторам и те начнут старательно «выбивать» из Вас долг.
Поверьте, у коллекторов всегда есть инструменты морального давления на должников.
Что будет если вообще не платить?
— Испорченная кредитная история
— Долг будет расти (проценты и пеня за просрочку)
— Если Вы не внесли ни одного платежа, то это может быть расценено как мошенничество (ст. 159 Уголовного Кодекса РФ)
— Запрет на выезд за границу
✅ В заключении мы бы хотели сказать, что прежде чем взять кредит постарайтесь хорошо оценить свои возможности.
Вы всегда можете рассчитывать на нашу юридическую помощь.